PRU INWESTYCJA

Ubezpieczenie inwestycyjne

Cechy ubezpieczenia inwestycyjnego

  • Umowa ubezpieczenia na życie i dożycie
  • Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe
  • Ubezpieczenie na życie i dożycie, w którym wartości świadczeń uzależnione są od wartości rachunku.

  • Gwarancja, która pozwala na ograniczenie ryzyka inwestycyjnego.

  • Dostęp do brytyjskich With-Profits Sub-Funds za pośrednictwem ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych.

PRU INWESTYCJA ma charakter inwestycyjny.

Jej celem jest wzrost wartości inwestycji w długim horyzoncie czasowym. Produkt wykorzystuje mechanizm tzw. wygładzania (od ang. – smoothing), dzięki któremu wartość Twojej umowy będzie mniej narażona na dzienne wahania. Pomimo zastosowanych mechanizmów ponosisz ryzyko inwestycyjne.
Możesz je jednak ograniczyć poprzez ustanowienie gwarancji.

PRU INWESTYCJA jest dla Ciebie, jeśli:

  • Szukasz produktu o mniejszej zmienności i bardziej przewidywalnym zwrocie z inwestycji z możliwością ustanowienia gwarancji na części lub całości środków.

  • Posiadasz wolne środki, w kwocie co najmniej 40 000 zł, które chciałbyś zainwestować.

  • Jesteś zainteresowany tym, aby decyzje inwestycyjne w zakresie zarządzania aktywami podejmowali za Ciebie międzynarodowi eksperci, którzy mają odpowiednią wiedzę i doświadczenie.

  • Chciałbyś, aby w przypadku Twojej śmierci środki trafiły do wskazanych przez Ciebie osób, bez podatku od spadków i darowizn.

Dla kogo jest ubezpieczenie PRU INWESTYCJA?

Produkt jest dla osób zainteresowanych inwestowaniem w długoterminowej perspektywie, posiadających wolne środki finansowe.

Rekomendowany minimalny okres inwestycji liczony odrębnie dla każdej wpłaty wynosi co najmniej 10 lat. Utrzymanie środków w ramach tego samego funduszu przez okres 15 lat zwiększa prawdopodobieństwo osiągnięcia prognozowanego zwrotu z inwestycji tj. zwrotu na poziomie wyznaczonym przez Oczekiwane stopy zwrotu, pomniejszonego o opłaty należne na podstawie umowy.

Co zyskam

Szczegóły Inwestycyjne

Jak to działa?

PRU INWESTYCJA jest ubezpieczeniem inwestycyjnym, w którym to Ty ponosisz ryzyko inwestycyjne.
Możesz je jednak ograniczyć decydując się na gwarancję.

Poglądowa ilustracja przedstawiająca zachowanie mechanizmu oczekiwanej stopy zwrotu i dostosowań

Poglądowy wykres ilustruje, w jaki sposób mógłby kształtować się zwrot z funduszu w okresie kilkuletnim przy zastosowaniu mechanizmu oczekiwanej stopu zwrotu i dostosowań na przykładowych danych z rynków finansowych. Aby nastąpiło dostosowanie, nie musi dojść do przecięcia przez cenę bazową dolnej bądź górnej granicy korytarza, ponieważ na rysunku przedstawiono korytarz dla dostosowań dziennych, który jest najszerszy. W określonych warunkach nawet mniejsze rozbieżności pomiędzy ceną bazową a ceną jednostki (odpowiednio ceną jednostki WPSFK / ceną jednostki WPSFZ / ceną jednostki WPSFD) występujące w określonym dniu lub utrzymujące się w dłuższej perspektywie mogą spowodować konieczność dostosowania miesięcznego lub dodatkowego. W przypadku braku dostosowań ceny jednostki WPSFK / ceny jednostki WPSFZ / ceny jednostki WPSFD są wyznaczane w sposób liniowy i ich wzrost odpowiada prognozowanej przez The Prudential Assurance Company Limited z siedzibą w Londynie dla WPSFK/ WPSFZ/ WPSFD stopie zwrotu z aktywów bazowych, tj. oczekiwanej stopie zwrotu. W ramach produktu są pobierane opłaty nieprzedstawione na powyższym wykresie, uwzględniane przy obliczaniu wartości rachunku, które co do zasady pomniejszają Twoją stopę zwrotu uzyskaną w ramach produktu. Zajrzyj do sekcji „Ważne informacje”, aby zapoznać się z elementami przedstawionymi na ilustracji.

 

Aktualne i historyczne ceny jednostek uczestnictwa i oczekiwane stopy zwrotu, jak również informacje o dostosowaniach znajdziesz w zakładce Notowania UFK.

Fundusze w ofercie

WITH-PROFITS SUB-FUND KONSERWATYWNY

Fundusz realizuje strategię konserwatywną, która zakłada, że nie mniej niż 70% aktywów Prudential jest lokowanych w papiery dłużne Skarbu Państwa lub w inne papiery dłużne bądź fundusze papierów dłużnych.

Na wykresie przedstawiamy strukturę aktywów WPSFK na dzień 30.06.2023 roku.

WITH-PROFITS SUB-FUND ZRÓWNOWAŻONY

Fundusz realizuje strategię zrównoważoną, która zakłada, że nie mniej niż 45% aktywów Prudential jest lokowanych w papiery dłużne Skarbu Państwa lub w inne papiery dłużne bądź fundusze papierów dłużnych.

Na wykresie przedstawiamy strukturę aktywów WPSFZ na dzień 30.06.2023 roku.

WITH-PROFIT SUB-FUND DYNAMICZNY

Fundusz realizuje strategię dynamiczną, która zakłada, że nie mniej niż 25% aktywów Prudential jest lokowanych w papiery dłużne Skarbu Państwa lub w inne papiery dłużne, fundusze papierów dłużnych bądź inne instrumenty finansowe oparte na rynku dłużnym.

Na wykresie przedstawiamy strukturę aktywów WPSFD na dzień 30.06.2023 roku.

  • Ważne informacje

    • Okres ochrony ubezpieczeniowej

      Ochrona trwa do rocznicy następującej po Twoich 85. urodzinach, a w szczególnych przypadkach – 86. roku życia. Możesz ją jednak rozwiązać w dowolnym momencie (w takim przypadku mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty).

    • Świadczenia ubezpieczeniowe

      Na zakończenie okresu ubezpieczenia oraz w przypadku Twojej śmierci w trakcie jego trwania wypłacimy 101% wartości zgromadzonych przez Ciebie środków oraz kwotę dodatkową w wysokości 1000 zł.

    • Wartość Rachunku

      Służy do wyliczenia wszystkich świadczeń w ramach umowy, jest ustalana w oparciu o cenę jednostki uczestnictwa.

    • Cena jednostki uczestnictwa

      Cena jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, która równa jest cenie odpowiednio: jednostki WPSFK (With-Profit Sub-Fund Konserwatywny)/ jednostki WPSFZ (With-Profits Sub-Fund Zrównoważony)/ jednostki WPSFD (With-Profits Sub-Fund Dynamiczny).

    • Cena jednostki WPSFK/ cena jednostki WPSFZ/ cena jednostki WPSFD

      Jest wyznaczana przez oczekiwaną stopę zwrotu i dostosowania.

    • Oczekiwana stopa zwrotu

      Jest ustalana dla każdego z Funduszy na podstawie prognozy długookresowych stóp zwrotu (dla okresu do 15 lat). Oczekiwana stopa zwrotu jest weryfikowana kwartalnie i może zostać podwyższona lub obniżona.

    • Dostosowania

      Mają na celu ewentualne korygowanie ceny jednostki WPSFK/ ceny jednostki WPSFZ/ ceny jednostki WPSFD wyznaczonej przez oczekiwaną stopę zwrotu. Dostosowania powodują powiązanie ceny jednostki WPSFK/ WPSFZ/ WPSFD z rzeczywistą wartością aktywów WPSFK/ WPSFZ/ WPSFD. W produkcie mogą wystąpić dostosowania dzienne, miesięczne lub dodatkowe.

    • Gwarancje

      Gwarancja oznacza, że na koniec okresu gwarancji (długość okresu zależy od funduszu – 10, 12 lub odpowiednio 15 lat) wartość środków nią objętych wyniesie nie mniej niż ustalona kwota (kwota gwarantowana). W trakcie trwania gwarancji wartość środków zapisanych na rachunku gwarantowanym ulega zmianom zgodnie z ceną jednostki uczestnictwa i może mieć wartość wyższą lub niższą niż kwota gwarantowana. W trakcie trwania umowy istnieje możliwość ustanowienia gwarancji zarówno na istniejących środkach jak i przy okazji wpłaty składki dodatkowej. Jest to jednak uzależnione od tego, czy gwarancja będzie pozostawać w naszej ofercie. Masz prawo obniżyć gwarancję jak również zupełnie z niej zrezygnować, co ma jednak wpływ na możliwość ustanowienia kolejnych gwarancji.

    • With-Profits Sub-Fund o strategii konserwatywnej (WPSFK)/ With-Profits Sub-Fund o strategii zrównoważonej (WPSFZ)/ With-Profits Sub-Fund o strategii dynamicznej (WPSFD)

      Jest wydzielonym z With-Profits Sub-Fund o strategii konserwatywnej/ zrównoważonej/ dynamicznej portfelem aktywów nabywanych ze środków pochodzących z wpłat dokonanych w ramach umów PRU INWESTYCJA. With-Profits Sub-Fund jest częścią brytyjskiego With-Profits Fund, regulowanego i nadzorowanego przez Financial Conduct Authority i Prudential Regulation Authority. With-Profits Fund jest zarządzany przez The Prudential Assurance Company Limited z siedzibą w Londynie.

    • Ekspozycja na rynek akcji

      Ekspozycja na rynek akcji  (na dzień 30 czerwca 2023 roku) obejmuje odpowiednio do polityki inwestycyjnej proporcjonalny udział następujących rynków (indeksów giełdowych):
      1) polski (WIG20),

      2) północnoamerykański (S&P500),

      3) europejski z wyłączeniem UK (DJ Euro Stoxx 50),

      4) azjatycki z wyłączeniem Japonii (MSCI, HSI, KOSPI, SPI200),

      5) japoński,

      6) rynków wschodzących.

    • Bonus dodatkowy

      Jest przyznawany gdy With-Profits Sub-Fund, w którego aktywa są lokowane wpłacane środki, wygeneruje dodatkową nadwyżkę finansową. Miło nam poinformować, że w związku z wypracowaną nadwyżką 28 lutego 2023 roku przyznaliśmy bonus dodatkowy w wysokości 0,9% Wartości Rachunku.

    • Koszty transakcji portfelowych

      Są wyznaczane na podstawie danych historycznych albo szacunków (jeśli dane historyczne nie były jeszcze dostępne), i określane w ujęciu rocznym na podstawie średniej z okresu 3 lat. Pomniejszają aktywa, w które inwestowane są środki pochodzące z Wpłat, są uwzględniane w wycenie Jednostek uczestnictwa i wynoszą odpowiednio:

       

      Nazwa  Funduszu Wskaźnik kosztów w ujęciu rocznym Koniec 3-letniego okresu, za który wyznaczony jest wskaźnik kosztów
      Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy
      With-Profits Sub-Fund Dynamiczny
      0,23% 30.09.2022 r.
      Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy
      With-Profits Sub-Fund Zrównoważony
      0,19% 30.09.2022 r.
      Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy
      With-Profits Sub-Fund Konserwatywny
      0,15% 30.09.2022 r.

       

Inwestowanie w ramach umowy PRU INWESTYCJA  obarczone jest ryzykiem inwestycyjnym, co wiąże się z możliwością utraty nawet istotnej części zainwestowanych środków. Cena jednostki WPSFK/ WPSFZ/ WPSFD może się zmienić co może spowodować spadek wartości rachunku. Końcowa wartość rachunku nie jest z góry ustalona. Zysk z lokowania wpłaconych środków może być niższy niż oczekiwany lub nie wystąpić wcale.

Materiał został opracowany zgodnie z aktualnymi przepisami prawa, które mogą w przyszłości ulec zmianie. Informacja o braku opodatkowania podatkiem od spadków i darowizn oraz o podatku od dochodów kapitałowych nie stanowi porady prawnej ani podatkowej. Niniejszy materiał ma charakter marketingowy i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Przed podjęciem decyzji o zawarciu umowy prosimy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia wraz z tabelą i regulaminami.

Ubezpiecz się zdalnie:

Skontaktuj się samodzielnie

Znajdź Konsultanta lub oddział

Zadzwoń do nas

Infolinia dostępna jest od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00 - 18:00