Zdarzenie losowe – co to jest?

Zdarzenie losowe można różnie definiować, ale w tym artykule skupimy się na perspektywie ubezpieczeniowej. Wyrażenie „zdarzenie losowe” zostało zdefiniowane w Ustawie o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej¹ jako:

„niezależne od woli ubezpieczającego lub ubezpieczonego zdarzenie przyszłe i niepewne, którego wystąpienie powoduje uszczerbek w dobrach osobistych lub w dobrach majątkowych albo zwiększenie potrzeb majątkowych po stronie ubezpieczającego lub innej osoby objętej ochroną ubezpieczeniową.”

Definicja definicją, jak ją jednak czytać i rozumieć w praktyce? Przede wszystkim zdarzenie losowe zależy od przypadku, a nie od naszej woli. To również oznacza, że nie wiemy, czy i kiedy nastąpi, czyli nie znamy prawdopodobieństwa jego materializacji.

Dla lepszego zrozumienia, czym są zdarzenia losowe podamy kilka ilustrujących je przykładów. Klasycznym i najbardziej obrazowym jest rzut kostką sześcienną. Zanim rzucimy, nie wiemy jaki wynik otrzymamy. Innym przykładem może być wynik w jakiejkolwiek grze losowej, stąd właśnie ich nazwa. Zdarzenie losowe w ubezpieczeniach (zgodnie z powyższą definicją) wiąże się z konsekwencją jaką jest uszczerbek na zdrowiu czy szkoda majątkowa. Tego typu zdarzeniem będzie np. awaria lub uszkodzenie jakiegoś urządzenia. Nie wiemy czy nastąpi, a jeśli tak, to jakie będą tego skutki. Analogicznie, w życiu przykładowym zdarzeniem losowym może być śmierć w wyniku wypadku lub poważne zachorowanie (np. na nowotwór).

Niemożliwe do przewidzenia zdarzenia losowe, mogą się wydarzyć w naszym życiu albo nie. Tego nie wiemy i nie będziemy wiedzieć, dopóki się nie przydarzą. Możemy jedynie powiedzieć, że dane zdarzenie wystąpiło w przeszłości i spróbować oszacować możliwość jego wystąpienia w przyszłości. Warto pamiętać, że wiele z nich ma na nas wpływ, choć chcielibyśmy, aby ten wpływ był korzystny i przyniósł „coś dobrego”, ale w praktyce bywa jednak różnie.

Niestety życie nie zawsze przynosi nam wyłącznie korzystne dla nas niespodzianki. Zdarzenia losowe mogą także powodować uszczerbek, czy to w naszym majątku, czy też zdrowiu, a nawet naszym życiu.

Część osób nie zastanawia się w ogóle nad skutkami zdarzeń losowych, podczas gdy inni wolą w jakiś sposób się przed nimi zabezpieczyć. Od czego to zależy? W tym miejscu odkrywamy nasz indywidualny apetyt na ryzyko, który pokazuje, na ile skłonni jesteśmy zaakceptować ryzyko związane z danym zdarzeniem losowym. Jak zatem określić nasz apetyt?

Przede wszystkim powinniśmy zacząć od przeprowadzenia tzw. wewnętrznej oceny ryzyka. Patrzymy na dane zdarzenie losowe i zastanawiamy się nad jego wpływem na nas oraz naszych bliskich. Jednocześnie staramy się określić prawdopodobieństwo, czy może się ono nam przytrafić. Kiedy już oszacujemy, jaki może być wpływ oraz na ile prawdopodobne jest wystąpienie zdarzenia losowego możemy spróbować odpowiedzieć sobie na pytanie, czy jesteśmy skłonni podjąć ryzyko związane z sytuacją losową. Kiedy ryzyko wykracza poza nasz apetyt szukamy, jak można się przed nim zabezpieczyć, po to, aby zredukować negatywne skutki takiego zdarzenia losowego.

Podstawowym rozwiązaniem dla osób chcących się w jakimś stopniu uchronić przed negatywnymi skutkami zdarzeń losowych są ubezpieczenia. W uproszczeniu, przenoszą one finansowe ryzyko danego zdarzenia na towarzystwo ubezpieczeń. Zapewniają ubezpieczonemu ochronę w przypadku wystąpienia sytuacji losowych objętych umową, zarazem wspierając go lub inne wskazane w umowie osoby w trudnych chwilach.

Dla towarzystw ubezpieczeniowych pojęcie zdarzenia losowego jest dobrze znane. Bazując na modelach statystycznych oraz rachunku prawdopodobieństwa przygotowują one produkty ubezpieczeniowe dla swoich klientów. Dla każdego produktu w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia) precyzyjnie określa się i definiuje zdarzenia losowe, które objęte są przedmiotem umowy ubezpieczenia.

W Pru skupiliśmy się na zdarzeniach losowych związanych z życiem i zdrowiem naszych klientów. Nasze zespoły przygotowały produkty niosące konkretne wsparcie nie tyko w przypadku śmierci, ale także zdarzeń związanych z pogorszeniem stanu zdrowia.

Jednym z oferowanych rozwiązań jest ubezpieczenie na życie KOMFORT ŻYCIA. Produkt ten pozwala objąć podstawową ochroną osobę ubezpieczoną, jednocześnie zapewniając bliskim wsparcie finansowe w przypadku jej śmierci. Zaletą tego rozwiązania jest mały zakres wyłączeń. Dzięki temu wskazani przez Ciebie bliscy otrzymają pieniądze, gdy Ciebie zabraknie. Miesięczna składka za ubezpieczenie zaczyna się już od 40 zł i oczywiście jest zależna od różnych czynników m.in. takich jak wiek czy stan zdrowia. Przybliżoną składkę można obliczyć samemu korzystając z kalkulatora ubezpieczeń na życie.

Dodatkowym atutem tego rozwiązania jest możliwość rozszerzenia zakresu ochrony za pomocą umów dodatkowych. Do wyboru są różne warianty pozwalające zabezpieczyć ubezpieczonego w przypadku poważnych zachorowań, pobytu w szpitalu lub operacji, niezdolności do wykonywania jakiejkolwiek pracy i innych zdarzeń losowych związanych z pogorszeniem stanu zdrowia.

Przyszłość jest znakiem zapytania. Wiele rzeczy możemy zaplanować, jednak nie wszystko dzieje się według naszej woli. Mogą przytrafić się nam także sytuacje losowe, które będą miały istotny wpływ na nas lub naszych bliskich. Niektóre mogą przynosić korzyści, inne zaś powodować uszczerbek lub szkodę. Przed skutkami tych drugich możemy się zabezpieczyć, wybierając ubezpieczenie dostosowane do naszych potrzeb, które zapewni wsparcie w trudnych okolicznościach związanych ze zdarzeniem losowym.

Nie wszystko możemy zaplanować i przewidzieć, jednak przed wieloma niewiadomymi możemy się ubezpieczyć wybierając polisę Pru.

¹Art. 3 ust. 1 pkt 57) Ustawy z dnia z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej

Powyższy artykuł zawiera wybrane informacje na temat niektórych cech umowy ubezpieczenia oferowanej przez Prudential International Assurance plc S.A. Oddział w Polsce. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia prosimy o zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia. Materiał został przygotowany przez Prudential International Assurance plc S.A. Oddział w Polsce i ma charakter marketingowy.