Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie na życie?

Internet w dzisiejszych czasach jest pierwszym źródłem informacji w którym szukamy odpowiedzi na interesujące nas pytania. Poszukując więc ubezpieczenia na życie, które zapewni skuteczną ochronę przed konsekwencjami nieprzewidzianych zdarzeń losowych, wiele osób wpisuje w wyszukiwarkę hasło „najlepsze ubezpieczenie na życie„. W odpowiedzi na takie zapytanie wyszukiwarka podpowiada strony prezentujące różne rankingi. Nie jest jednak łatwo porównać dostępne produkty ubezpieczeniowe, a tym trudniej jest zdecydować, który z nich jest dla nas najlepszy. Różnią się one pod wieloma względami m.in. zakresem ochrony (w tym wyłączeniami odpowiedzialności, czyli sytuacjami, w których nie będzie wypłaty z ubezpieczenia), okresem na jaki jest zawierana umowa, możliwością rozszerzenia ochrony w trakcie umowy, limitami wieku i ostatecznie sumą ubezpieczenia oraz ceną. Łatwo więc pogubić się w takim porównywaniu różnych ofert na własną rękę. Warto jednak wiedzieć, że uniwersalnie najlepsza polisa zwyczajnie nie istnieje. Każdy z nas ma bowiem inne potrzeby, oczekiwania, sytuację życiową czy budżet jaki chce przeznaczyć na tego typu ochronę. To właśnie analiza potrzeb jest tym elementem procesu, od którego rozpoczyna się rozmowy o wyborze produktu i jego dalszych parametrach.

Polisa, która świetnie sprawdzi się w przypadku bezdzietnego 27-latka, który właśnie zakupił własne mieszkanie, niekoniecznie sprawdzi się także dla 30-latki, matki dwójki dzieci, która dodatkowo chce zacząć gromadzić kapitał na przyszłą emeryturę. Kluczem do zapewnienia sobie i swoim bliskim optymalnej ochrony jest znalezienie szytego na miarę ubezpieczenia, które najlepiej odpowie na konkretne potrzeby w danym czasie. Należy też mieć na uwadze, że potrzeby mogą zmieniać się wraz z upływem czasu, tak samo jak zmieniać może się sytuacja życiowa. Warto pamiętać o ubezpieczeniu także w momentach zmian w naszym życiu i sprawdzać, czy pojawiły się nowe potrzeby, dostosowując swoje ubezpieczenie. Jak to zrobić?

Chcesz znaleźć najlepiej dostosowane do swoich potrzeb ubezpieczenie na życie? Poniżej przedstawiamy 3 kroki, które pomogą Ci w podjęciu decyzji. Metoda polegająca na wykonaniu poszczególnych kroków jest dobrą drogą do podjęcia przemyślanej decyzji. Zakup ubezpieczenia na życie to proces, który powinien być wykonany w oparciu o indywidualną analizę swojej sytuacji. Zbyt pochopne i pośpieszne działania mogą sprawić, że wybrana oferta nie najlepiej odpowie na Twoje potrzeby związane z ochroną.

Pierwszym krokiem do znalezienia dostosowanego do potrzeb ubezpieczenia powinna być analiza potrzeb i oczekiwań — Twoich i Twojej rodziny. Zanim zaczniesz poszukiwania polisy, odpowiedz sobie na kilka ważnych pytań:

1. Czy chcesz objąć ochroną wyłącznie życie, czy także zapewnić sobie ochronę na wypadek poważnego zachorowania lub inwalidztwa?
2. Czy chcesz objąć ochroną wyłącznie siebie, czy także najbliższych?
3. Ile pieniędzy będą potrzebować Twoi bliscy, aby zachować aktualny poziom życia, jeśli Ciebie zabraknie?
4. Jaką kwotę miesięcznie możesz przeznaczyć na opłacanie składki?
5. Czy chcesz połączyć ochronę życia z oszczędzaniem na emeryturę lub przyszłość dzieci?
Odpowiedzenie sobie na powyższe pytania to pierwszy krok w kierunku doprecyzowania czego tak naprawdę szukasz. Zapisz odpowiedzi, a następnie przejdź do następnego kroku, czyli zapoznania się z dostępnymi na rynku ofertami ubezpieczeń na życie i zdrowie.

Większość towarzystw ubezpieczeniowych posiada w swojej ofercie ubezpieczenia na życie, jednak ich parametry znacząco mogą się różnić. Aby znaleźć szytą na miarę polisę, przed podjęciem decyzji koniecznie sprawdź:

1. Ile wynosi suma ubezpieczenia? Im wyższa, tym wyższa będzie nie tylko wypłata, ale także kwota składki. Należy mieć na uwadze, że ubezpieczenia na życie z taką samą sumą ubezpieczenia i podobnym zakresem ochrony, mogą różnić się ceną w zależności od ofert różnych towarzystw ubezpieczeń.
2. Jakie ubezpieczenia dodatkowe możesz dokupić do polisy na życie? Może być to np. ubezpieczenie chroniące zdrowie obejmujące ochroną takie zdarzenia jak poważne zachorowania, pobyt w szpitalu lub operacje czy niezdolność do wykonywania jakiejkolwiek pracy. Ponadto istnieje możliwość rozszerzenia ochrony w ramach tzw. przejęcia opłacania składek za ubezpieczenie przez towarzystwo ubezpieczeń w określonych sytuacjach np. poważnego zachorowania.
3. Czy możliwe jest dokonywanie zmian w umowie w zależności od zmian zachodzących w Twoim życiu?
   W trakcie trwania umowy ubezpieczenia może zmienić się wiele rzeczy. Może urodzić się dziecko, możesz wziąć ślub, możesz także zaciągnąć kredyt hipoteczny. Każde z tych zdarzeń może wpłynąć na Twoje potrzeby w zakresie „zaktualizowania” sumy ubezpieczenia czy też zakresu ochrony. Ważne aby Twoje ubezpieczenie można było dostosowywać do zmieniających się realiów w Twoim życiu. Zadbaj o to!
4. Czy możesz połączyć ochronę ubezpieczeniową z oszczędzaniem na emeryturę lub przyszłość dziecka? Ubezpieczenie na życie można połączyć w ramach rozwiązań typu 2 w 1. Produkty te zapewniają ochronę ubezpieczeniową, pozwalając jednocześnie gromadzić kapitał na dowolny cel, otrzymywany w momencie dożycia końca ustalonego okresu ubezpieczenia.
5. Czy można obniżyć lub podwyższyć wysokość składki w trakcie trwania umowy? Elastyczność w tym względzie może okazać się bardzo istotna, zwłaszcza jeśli w Twoim życiu zajdą zmiany wpływające na Twoje możliwości finansowe lub też zapotrzebowanie na ochronę ubezpieczeniową.
6. Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. Zanim podpiszesz umowę, zapoznaj się z przekazanymi dokumentami, w szczególności ogólnymi warunkami ubezpieczenia oraz sprawdź wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. Wyłączenia to sytuacje, za które towarzystwo nie weźmie odpowiedzialności i nie wypłaci świadczenia. Listę wyłączeń znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Większość towarzystw ubezpieczeń udostępnia na swoich stronach kalkulatory, które umożliwiają oszacowanie składki za ubezpieczenie na życie online. Pamiętaj jednak, że wskazane przez kalkulatory wartości są jedynie szacunkowe. Na kwotę składki wpływa bowiem więcej elementów niż wyłącznie te uwzględnione w kalkulatorze jak np. Twój stan zdrowia. W celu poznania ostatecznych warunków, jakie zaproponuje Ci towarzystwo ubezpieczeń, spotkaj się z konsultantem, który przeprowadzi kompleksowe badanie i analizę Twoich potrzeb ubezpieczeniowych i pomoże dostosować parametry ubezpieczenia dla Ciebie. Warto wiedzieć, że niektóre towarzystwa umożliwiają zdalne spotkania bez konieczności wychodzenia z domu. Podpisanie umowy również może odbyć się w sposób zdalny poprzez wykonanie przelewu za pierwszą składkę.

Ostatnia aktualizacja: 20.05.2025 r.

Powyższy artykuł zawiera wybrane informacje na temat niektórych cech umowy ubezpieczenia oferowanej przez Prudential International Assurance plc S.A. Oddział w Polsce. Przez zawarciem umowy ubezpieczenia prosimy o zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.

Materiał ma charakter marketingowy.